ప్రస్తుతం దేశవ్యాప్తంగా బ్యాంక్ అకౌంట్లకు తెలియకుండా డబ్బులు రావడం, తరువాత బ్యాంక్ అకౌంట్ ఫ్రీజ్ అవ్వడం కేసులు వేగంగా పెరుగుతున్నాయి. సైబర్ క్రిమినల్స్, మని మ్యూల్స్, ఫిషింగ్ గ్యాంగ్స్, ఆన్లైన్ బెట్టింగ్ నెట్వర్క్స్ — ఇవన్నీ సాధారణ ప్రజల అకౌంట్లను ఉపయోగించే ప్రయత్నం చేస్తున్నాయి. ఈ పరిస్థితుల్లో ఏం చేయాలి?
Cobra News మీ భద్రత కోసం పూర్తి వివరాలు అందిస్తోంది.
1. మీకు తెలియకుండా డబ్బులు ఎందుకు జమ అవుతాయి?
బ్యాంక్ అకౌంట్లో అనుమానాస్పద డబ్బులు జమ కావడానికి ప్రధాన కారణాలు:
ఆన్లైన్ బెట్టింగ్/ఫిషింగ్ గ్యాంగ్స్: మీ అకౌంట్ను “money mule”గా ఉపయోగించడానికి ప్రయత్నం చేస్తారు.
ఫ్రాడ్ ట్రాన్స్ఫర్లు: ఒక వ్యక్తి నుంచి మోసపూరితంగా తీసుకున్న డబ్బును మరో అకౌంట్కు పంపడం.
తప్పు ట్రాన్స్ఫర్లు: NPCI/UPI లో కొన్ని సందర్భాల్లో technical reversal delay.
సైబర్ క్రైమ్ కేసులు: మీ అకౌంట్కు సంబంధం లేకుండా కూడా police hold వచ్చే అవకాశాలు ఉంటాయి.
Illegal Transactions Monitoring: బ్యాంక్ AML (Anti-Money Laundering) సిస్టమ్స్ అనుమానాస్పద ట్రాన్స్ఫర్ గుర్తిస్తే వెంటనే freeze చేస్తాయి.
2. అకౌంట్ ఫ్రీజ్ అంటే ఏమిటి?
అకౌంట్ ఫ్రీజ్ అనేది:
మీరు డబ్బులు withdraw చేయలేరు
UPI, ATM, Online banking బ్లాక్ అవుతుంది
బ్యాంక్ మీ అకౌంట్ను investigation pending గా consider చేస్తోంది
Freeze సాధారణంగా రెండు కారణాలతో వస్తుంది:
(1) Bank Compliance Freeze
బ్యాంక్కి అనుమానం వచ్చినప్పుడు వారు స్వయంగా freeze చేస్తారు.
(2) Police/Cyber Crime Freeze
ఒక కేసులో మీ అకౌంట్ నంబర్ కనిపిస్తే, పోలీస్ Freeze request పంపుతుంది.
3. మీ అకౌంట్లో తెలియకుండా డబ్బులు పడితే వెంటనే చేయాల్సినవి
Step 1: Withdraw చేయకండి – ఇది పెద్ద Legal Risk
మీది కాని డబ్బులు వాడితే:
IPC 420, 406 కేసులు
Money Laundering సెక్షన్ల కింద విచారణ
Bank Fraud కేసులు రావచ్చు.
Step 2: వెంటనే బ్యాంక్ను సంప్రదించండి
డబ్బు ఎక్కడి నుంచి వచ్చిందో వివరాలు అడగండి (UTR, Sender name).
Written acknowledgement పొందండి.
Step 3: Cyber Crime Police Stationకి వెళ్లండి
ఇది నిర్దోషిత్వానికి అత్యంత కీలకం.
మీరు బ్యాంక్ నుంచి వచ్చిన freeze అంశం వివరించి:
Written Explanation
Self-declaration
మీ Aadhaar/PAN
Bank statement ఇవ్వండి.
Step 4: కంప్లైంట్ రిజిస్టర్ చేయండి
National Helpline: 1930
Online Portal: www.cybercrime.gov.in
మీరు proactive గా report చేస్తే, మీపై ఎటువంటి Legal action ఉండదు.
4. మీరు చేయకూడని ప్రమాదకర చర్యలు
మీది కాని amount.withdraw చేయడం
Unknown personsకు account details or OTP ఇవ్వడం
Social mediaలో complain చేయడం
Transactionను justify చేయడానికి false documents చూపడం
అకౌంట్ unfreeze చేయమనడానికి third-party middlemenను approach చేయడం
ఇవి అన్నీ అత్యంత ప్రమాదకరం.
5. అకౌంట్ ఎప్పుడు unfreeze అవుతుంది?
Unfreeze depends on:
1. Bank AML team clearance
2. Cyber crime police case verification
3. Wrong transfer అయితే initiator బ్యాంక్ నుంచి approval
సాధారణంగా:
Bank freeze → 3–7 days
Police freeze → 7–30 days
(కేసు severity మీద ఆధారపడి ఉంటుంది)
6. మీ Legal Protection కోసం అవసరమైన Documents
Cobra News పరిశోధన ప్రకారం, ఈ మూడు డాక్యుమెంట్లు ఉంటే మీరు పూర్తిగా legally safe అవుతారు:
1. Written Declaration to Bank
2. Police Explanation Letter
3. Self-Declaration Affidavit (Notary)
4. Legal Safety Note
(ఈ నాలుగూ నేను ముందే తయారు చేసి ఇచ్చాను — publish చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.)
7. ఈ కేసులు పెరగడానికి కారణాలు
Cybercrime గ్యాంగ్స్ UPI/Walletలను ఎక్కువగా ఉపయోగించడం
బెట్టింగ్ నెట్వర్క్స్ చిక్కకుండా ఉండటానికి innocent accounts వాడటం
ప్రజలకు అవగాహన లేకపోవడం
Verification లేకుండా online account usage
Dark webలో bank accounts కొనుగోలు–అమ్మకాల పెరుగుదల
8. ప్రజలకు ముఖ్యమైన సూచనలు (Cobra News Advisory)
Unknown UPI transfers – immediate report
Lending your bank account to others is illegal
Suspicious credits should be treated as red alert
Cybercrime helpline 1930 ను ఎప్పుడూ ఉపయోగించండి
మీ account statementsను monthlyంగా చెక్ చేయండి
Two-factor authentication తప్పనిసరి
ముఖ్య గమనిక
తెలియకుండా వచ్చిన డబ్బు మీది కాదు.
దానిని వాడితే అది సైబర్ క్రైమ్లో పాల్గొన్నట్లే.
మీ అకౌంట్లో యాదృచ్ఛికంగా వచ్చిన డబ్బు —
పెద్ద లీగల్ రిస్క్కు దారి తీస్తుంది.
సేఫ్గా ఉండాలంటే వెంటనే బ్యాంక్ + పోలీస్ను సమాచారం ఇవ్వాలి.
WRITTEN DECLARATION LETTER TO BANK
(Unauthorised Credit & Account Freeze Issue)
Date: [DD/MM/YYYY]
To
The Branch Manager
[Bank Name]
[Branch Name & Address]
Subject: Declaration Regarding Unauthorised Credit and Request to Unfreeze My Account
Dear Sir/Madam,
I, [Your Full Name], holding a [Savings/Current] Account with your bank bearing Account Number: [XXXXXXXXXX], hereby submit this written declaration in connection with the unexpected credit received into my account and the subsequent freezing of the account.
I would like to formally state the following:
An amount of Rs. [Amount] was credited to my above-mentioned account on [Date] without my knowledge or authorization.
I have no connection, transaction, communication, or relationship with the person/entity who transferred this amount.
I have not withdrawn, transferred, or used any part of this amount.
I am fully cooperating with the bank and law enforcement agencies for verification and investigation.
I request the bank to kindly provide the transaction details (UTR number, sender information, etc.) so I can support the enquiry as required.
I hereby declare that the funds do not belong to me and may be reversed or handled as per banking guidelines and legal instructions.
I kindly request you to unfreeze my bank account after completing the necessary compliance verification, as this issue has created difficulty for my regular financial activities.
I affirm that all the information provided above is true and correct to the best of my knowledge.
Thanking you.
Yours sincerely,
[Your Full Name]
Account Number: [XXXXXXXXXX]
Mobile Number: [XXXXXXXXXX]
Email ID: [your email]
Address: [Your residential address]
POLICE EXPLANATION LETTER
(Regarding Unauthorised Money Credit & Account Freeze)
Date: [DD/MM/YYYY]
To
The Station House Officer
[Police Station Name] /
[Cyber Crime Police Station]
[Location]
Subject: Explanation Regarding Unauthorised Credit to My Bank Account
Respected Sir/Madam,
I, [Your Full Name], aged [Your Age], residing at [Your Address], would like to submit this explanation regarding an unknown and unauthorised amount deposited into my bank account and the subsequent freezing of the account by my bank.
I would like to state the following facts for your kind consideration:
I maintain a [Savings/Current] Account with [Bank Name, Branch] bearing Account Number: [XXXXXXXXXX].
On [Date], an amount of Rs. [Amount] was credited to my account without my knowledge, request, or involvement.
I do not know the sender, nor do I have any personal or business relationship with the person/entity who transferred this amount.
I have not withdrawn, transferred, or used even a single rupee from the said credited amount.
My bank informed me that my account has been put under freeze due to this suspicious transaction, and I was advised to submit a written explanation to the police.
I hereby declare that I have no role, intention, or participation in any fraudulent or illegal activity relating to this transaction.
I request you to kindly verify the matter and issue the necessary clearance/communication to the bank so that my account may be unfrozen at the earliest, as I am facing difficulty in my daily financial operations.
I assure complete cooperation with the investigation and will provide any further documents or information as required.
Thanking you.
Yours faithfully,
[Your Full Name]
Account Number: [XXXXXXXXXX]
Mobile: [XXXXXXXXXX]
Email: [your email address]
Address: [Your residential address]
SELF-DECLARATION AFFIDAVIT
(Unauthorised Money Credit & No Involvement Declaration)
AFFIDAVIT
I, [Your Full Name], aged [Your Age] years, son/daughter of [Father’s/Mother’s Name], residing at [Your Full Address], do hereby solemnly affirm and declare as follows:
That I maintain a [Savings/Current] Bank Account with [Bank Name, Branch] bearing Account Number: [XXXXXXXXXX].
That on [Date], an amount of Rs. [Amount] was credited to my above-mentioned bank account without my knowledge, consent, or authorization.
That I have no connection, relationship, or involvement with the person or entity who has transferred the said amount into my account.
That I have not withdrawn, transferred, utilized, or benefited in any manner from this amount.
That I came to know about the credit only after being informed by the bank, and I am fully cooperating with the bank and law enforcement authorities.
That I hereby declare that I am not involved in any fraudulent, illegal, or suspicious activity, and the said transaction has occurred without my knowledge.
That the amount credited may be reversed or handled as per the instructions of the bank or investigating authority, and I have no objection to such action.
That I request the concerned authorities to kindly remove the freeze on my account after completing verification as this matter is affecting my normal financial activities.
That the statements made above are true and correct to the best of my knowledge and belief, and nothing material has been concealed therefrom.
DECLARANT
[Your Full Name]
(Signature)
VERIFICATION
I, [Your Full Name], do hereby verify that the contents of the above affidavit are true and correct to the best of my knowledge, no part of it is false, and nothing material has been concealed.
Verified at [City] on this [Day] of [Month, Year].
Signature of Declarant
Notary Section
(For Notary use: Seal, Signature, Stamp, Notary Registration Number)
LEGAL SAFETY NOTE
(To Accompany Bank/Police Submission)
I, [Your Full Name], holding Bank Account Number [XXXXXXXXXX] with [Bank Name, Branch], wish to place the following points on record for legal clarity and personal safety:
An amount of Rs. [Amount] was credited to my account on [Date] without my knowledge, request, or authorization.
I have no involvement, direct or indirect, with the sender of the funds and no connection to any activity related to this transaction.
I have not withdrawn, transferred, or used the amount in any manner.
I voluntarily approached the bank and the concerned police authorities immediately after noticing the issue.
I am providing all relevant information, documents, and clarifications required for the verification process.
I hereby state that the deposited funds do not belong to me and may be reversed or dealt with as directed by the bank or investigating agency.
This note is submitted purely as a precautionary legal safeguard to establish my good faith, transparency, and willingness to cooperate fully.
I shall continue to support the authorities until the matter is resolved, and I request that my account be unfrozen after due verification.
This Legal Safety Note may be attached to my written declaration/affidavit for official record.
[Your Name]
Mobile: [XXXXXXXXXX]
Email: [your email address]
Date: [DD/MM/YYYY]
Signature: ___________________
